支票借款是一種將支票作為抵押品的資金服務，很多中小企業都會利用支票借款來解決資金週轉問題，但支票借款是每個人都可以申請的嗎？支票借款利率及額度又是多少？本文為您整理了支票借款種類、申辦流程、利率、額度及風險，幫助您5分鐘搞懂支票借款是什麼，順利解決資金問題。

支票借款是什麼？認識3種支票貼現及申辦流程

支票借款與支票貼現有什麼不同？

支票借款和支票貼現一樣，是提前提示支票的借款行為，也可以稱為票貼或調現。因為支票的平均票期為3～6個月，如果持有支票的公司在這段時間面臨資金需求，即可轉讓該帳款債權予銀行或金融機構來提前兌現，但由於上述機構會收取利息及手續費等費用，故無法依照支票面額全數兌現。

支票貼現有哪些種類？

支票貼現根據申請對象不同，可以再細分為貼現、轉貼現及再貼現3種：

1. 貼現：持票人將支票債權轉讓給銀行，藉此取得資金解決週轉問題。
   
2. 轉貼現：銀行將已貼現的支票債權轉讓給其他銀行，提早提示支票。
   
3. 再貼現：銀行將已貼現的支票債權轉讓給中央銀行，向中央銀行申請貸款。

支票借款如何申辦？

了解支票借款的定義及種類之後，接下來為您介紹支票借款的申辦方法，幫助您順利取得資金。支票借款的流程主要可以分成個人戶及公司戶來討論，申辦時分別需要準備以下文件：

1. 個人戶：身分證正本、銀行支票、印鑑章
   
2. 公司戶：負責人身分證正本、名片、營利事業登記證、銀行支票、公司大小章

只要備妥上述文件即可提出申請，但銀行和融資公司僅受理公司行號申請（補充：銀行和融資公司僅提供應收帳款承購/融資服務），如果您是以個人名義申請，只能透過民間貸款機構來取得資金。此外需要特別注意的是，如果您不是支票的執票人，也就是所謂的客票，申辦支票借款時還需要準備執票人身分證正本等相關證明。

支票借款利率及額度如何計算？

一般來說，支票借款的額度大約是支票面額的6～8成，而借款利率會根據借款額度來計算，假設您以面額50萬元的支票向銀行申請支票借款，銀行願意放款40萬元；年利率6%；支票到期日還有60天，則支票借款利率為：

400,000 X 6% X（60 / 365）= 3,945 元

等到支票到期後，銀行會將支票剩餘的10萬元額度扣除利息3,945元，退還96,055元給持票人。

支票借款風險高嗎？小心民間票貼隱藏風險

如果您因為信用條件、公司營運狀況等問題無法申請銀行支票借款，或是必須以個人名義申請民間支票借款時，必須小心以下情形：

1. 收取不合理的高利率
   
2. 額外收取高額代辦費及手續費
   
3. 申辦前要求提供存摺、私章或提款卡
   
4. 流程過於簡單或條件太寬鬆
   

如果申辦過程中出現以上情況，建議仔細評估支票借款的合法性及正當性，避免落入隱藏的陷阱。

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